대출할 때 가장 힘든 점을 많은 분들이 은행직원과 대면하는 일이라고 꼽습니다. 물론 서류 준비도 어렵지만 짧지 않는 시간을 대면하면서 본인의 현재 신용등급과 담보에 따라 대출심사를 받는 것은 쉽지 않습니다.

비대면대출 상품은 이런 부담감을 덜고 심사를 받을 수 있기 때문에 많은 분들이 비대면대출 상품을 선택하고 있습니다.

비대면대출 상품 종류

코로나  이전에는 비대면대출은 2, 3금융에서만 하고 있었던 상품입니다. 코로나 이후 1금융에서도 비대면대출 상품을 판매하고 있습니다.

몰론 직접 상담을 받는 것을 편리하게 생각하는 분들도 계시겠지만 시간이나 대출 거절을 당할지도 모른다는 부담감을 벗어나면  비대면대출이 더 편리합니다.

금융권마다 비대면대출 상품이 다릅니다. 1금융에서는 직장인신용대출을 주로 판매하고 있습니다. 4대보험을 받고 있는 직장인이라면 최대 1억 5천만원까지, 사업자와 프리랜서는 최대 5천만원 한도까지 비대면대출 상품으로 이용할 수 있습니다.

2, 3금융에서는 주부대출, 무직자소액대출, 비상금대출 등 소액자금에 대한 대출을 하고 있습니다. 

1금융의 경우 직장인과 안전한 담보를 가진 사람을 대상으로 하고 있다면 2, 3금융은 소득을 증명할 수 없거나, 무직자인 경우에도 가능합니다.

금융권의 구분

1금융권

중앙은행의 규제를 받는 1금융권은 국내시중은행이 모두 해당합니다. 농협중앙회, 국민은행, 우리은행 등이 있습니다. 인터넷은행 카카오뱅크와 K뱅크도 1금융권 온라인 은행입니다. 개인회생, 워크아웃, 파산 진행 이력이 없어야 합니다.

2금융권

단위농협/새마을금고/증권사/종합금융회사/보험회사/카드사/캐피탈/저축은행

단위농,축,수협, 새마을금고,신협, 상호저축은행, 산림조합이 이에 해당합니다.

3금융권

보통 일수, 사채를 말하며 합법적인 대부업체로 법정 최고 금리 20~24% 금리로 대출을 합니다. 러시앤캐시, 산와머니, 미즈사랑, 원캐싱 등 일본계 자본과 토종자본이 축을 이루고 있습니다. 신용등급 또한 큰 하락을 보입니다.

불법사채

대부업에 미등록되어 있는 업체로 24% 법정 최고 금리를 초월하는 금리와 선이자 등 비합리적인 수수료를 추가 적용합니다. 이자 적용 주기도 1,2,3,금융에 비해 짧을 수 있습니다.

온라인 P2P금융

1금융권에서 대출 거절이 됐다면 P2P는 좋은 대안이 될 수 있습니다. 신용등급 하락폭이 적고, 합리적인 수준의 금리를 제안하고 있습니다.

금융권별 대출 대상자

1금융권

4대보험 가입자를 선호합니다. 취업한지 12개월 이상, 사업유지기간 1년 이상이 되지 않았다면 대출을 받기 쉽지 않습니다. 담보대출은 담보 인정 비율 최대 50%입니다. 신용등급 1~5등급의 우량신용자와 일반 신용자를 선호합니다. 6등급도 가능하지만 그만큼 어렵습니다.

2, 3금융권

6~8등급의 저신용자를 선호합니다. 2금융권을 이용했다고 하더라도 대출금리가 낮으면 신용점수가 비교적 적게 떨어집니다. 3금융권은 신용등급이 2등급 하락합니다.

온라인P2P금융

공인인증서 보유한 20세 이상 성인, 최근 1년간 연체, 채무불이행 이력이 없어야 합니다. 재직 3개월 이상, 소득 증빙을 해야합니다. 사업자의 경우도 사업기간 6개월 이상을 요구합니다. 

개인회생, 파산, 신용회복 진행 이력이 없어야 합니다. 2, 3금융권과 달리 P2P 대출은 신용등급 4~6등급의 중신용자를 선호합니다. 1금융보다 대출조건이 훨씬 느슨한 편입니다.

무직자나 주부, 신용불량자의 경우 신용등급이 5등급 이상이라면 소규모 대출의 경우 1금융 인터넷은행에서 신용대출을 받을 수 있습니다. 하지만 그 외에 등급이 낮거나 더 큰 규모의 대출이 필요한 경우 2금융권을 이용하는 것이 편리합니다.

그만큼 금리가 높아진다는 것을 감안해야 합니다. 2금융권의 신용등급 6등급 이하의 비대면대출의 가장 큰 장점은 신속한 대출입니다. 소득증빙을 할 수 없거나 신용등급이 낮은 경우에도 오후 2시 전에 신청을 하면 그 날 바로 승인이 납니다.